我的投資策略

四川震災讓國人怵目驚心，保險業者指出，重大天然災害事故發生，可能震出不少保障缺口，建議民眾檢視自己手上的保單，若有不足就應趕緊補上。保險公司建議，民眾檢視自己的保單時，要確認保單中的「除外責任」（即不予理賠的事故）是否包括地震，尤其是意外險可能因為市場削價競爭而將地震險除外不保，民眾可檢查要保書規定。

另外，要注意保單中的「受益人」，不要只填配偶的名字，最好依序填寫希望的受益人，例如配偶與子女、最後順位一定要加上「法定繼承人」，因法定繼承人包括父母兄弟姐妹等，避免發生重大災害、受益人同時罹難時，保險金被列為遺產課稅。

時常出國商務旅行或觀光的民眾，為降低在國外碰到重大災難產生的損失，可購買整年期的商務海外旅行平安保險，具有低保費高保障的優點，一次投保無限次的海外旅行保障，除了可獲得意外保障、意外醫療及疾病醫療保障，對於醫療費用昂貴的國家或地區，還會自動調升醫療及門診保險金限額。

若發生海外急難事件，保險公司提供的國際急難救助服務也有機會派上用場，像在醫療協助方面，包括安排辦理就醫、醫療傳譯服務、遞送緊急藥物、緊急醫療轉送、遺體或骨灰運送回國或當地禮葬等，以及安排親友探視及其住宿事宜、安排未成年子女返國、安排親友處理後事及其住宿事宜、代墊住院醫療費用及保證金等。

中國人壽理賠部經理蔡榮杰建議，可在壽險保單中附加較便宜的定期壽險以提高保障，但是此商品僅在保險有效期間內提供保障；其次，擁有低保費高保障特性的意外傷害險，也是另一種考慮。

若經濟情況允許，可考慮再加保住院醫療險及意外醫療險，可以補助因為地震而受傷所產生的醫療費用，免附收據的住院日額險更可以填補住院期間的所得損失。

另外，住家的保障也不能忽略。台灣921大地震發生時，產險投保率只有千分之2，但去（96年）住宅地震險投保率已提高到24.63%，但若與國外投保比重相較仍然偏低。業者建議，位於地震斷層帶的居民，最好加保住宅地震險。

【2008/05/20 經濟日報】