我的投資策略

國民年金訂今年10月施行，不少將退休但未退休的60歲至65歲銀髮族，還徘徊在事先提領或是等待新制請領月退金之間，有更多的準退休族，更因不知如何運用有限的退休金而惶恐。


 

投資機構說，銀髮族理財首重生活保障，應以穩健為主、增值為輔，並要牢記老本別輕易動用、不懂的商品別碰、分批投資比單筆投資好等三原則。

台灣工銀投信表示，10月即將推出國民年金的新措施，近期有不少民眾提前請領勞保退休金，建議這些領取整筆退休金的銀髮族，理財一定要牢記三點重要原則，方不致退休後拚理財給拚掉老本。

首先，老本別輕易動用！理財應該用手頭多餘的閒錢來運用，在沒有完全了解金融商品的特性前，不應該動用老本做一次單筆的投資。

一般而言，老年人基本生活的物資花費相對不高，手頭上的閒錢變多後，就會想理財；但在此之前，可以先仔細計算自己未來十年可能需要的老本，別一下子投入全部資產。

其次，不懂的商品別碰！報酬率越高、風險越大的基本道理一定要牢記，基本上只要比定存報酬率高的商品就有對應的風險在其中。

不管是股票、債券或是基金，只要是金融商品就有一定的風險，投資任何商品，一定要事先了解欲投資的商品，過去五年報酬率好的時候有多少，虧損嚴重的時候有多少。

最後，除非自己是專家，不然分批投資比單筆投資好！最主要的原因除了分散進場時間點的風險外，更重要的是紓解退休族的投資壓力。而單筆進場能夠承受的波動相對較小，比較容易在震盪過程當中認賠而錯失未來利潤。

台灣工銀投信指出，金融從業人員當然希望退休族多做理財來為退休金增值，但是更希望退休族可以在拚理財之前，能夠對自己的資金運用了然於胸，以穩健為主、增值為輔的大原則來做好退休理財。

 
其實不光是銀髮族，一般人投資的時候也應該這樣吧！
 

【2008/05/23 經濟日報】