我的投資策略

每年一度的報稅季又來臨、面對緊急的資金調度需求，保單貸款是信用卡及信用貸款外的另一項借款管道之一，但安聯人壽提醒保戶要留意「需累積保單價值準備金」與可貸額度不同二項問題。

黃金投資市場主要可以分成現貨和期貨兩大市場。一般在做現貨買賣時，都以現貨金價作為參考依據，但不同地區如倫敦、紐約、蘇黎世、香港等，黃金現貨價格會有不同，而期貨金價只是在做期貨時的報價參考，但通常期貨金價和現貨金價之間會有連動，例如遠期期貨金價如果往上揚，預期現貨金價也將呈上揚趨勢。

全球原料、原物料價格飆漲　使得新政府表明 520 上任後　將取消凍漲已久的水、電、汽油、瓦斯等費用　

受連動債紛爭不斷等因素影響，今年第一季國人投資海外連動債金額，比去年底大幅減少293億元，整體金錢信託投資國外有價證券規模，也跟著縮水。金管會提醒國人投資前，要先了解自己風險承擔能力，並看清楚商品說明書。 

金管會昨（13）日公布最新信託業務統計，依信託公會資料，到今年3月底，我國全體信託業承作信託業務總餘額，達7.29兆元，比去年12月的5.17兆元，增加2.12兆元，主要是因證券投資信託基金的保管業務，已明定為信託關係，因此將這項保管業務統計量2.13兆元，從今年起納入金錢信託統計中。

勞保年金正在立院審查，許多勞保年資超過15年者，打算先領走勞保一次金，等到10月再加入國民年金，領取雙重給付。中華人事主管協會執行長林由敏分析，先領勞保一次金，再按月領國民年金不一定划算，準退休族應考量自己的勞保年資、平均投保薪資、手頭是否急需一大筆現金，決定是否先領取勞保一次金。 

連動債其實不是毒蛇猛獸，連動債糾紛四起，主要是因為賣給不懂、不適合的人。

連動債是一個零息債券加上選擇權的商品。零息債因為折現概念，所以一開始可以只用80元的成本，購買到期100元的債券，多出的20元空間，投資機構就拿去以選擇權方式連結投資。 

黃金為特殊產業，市場相對較小，因此交易量及流動性皆不及一般其他熱門產業。黃金類股價格變動性大，波段高低檔不易掌握，投資黃金基金也不宜波段操作，以避免無法掌握波段高低點，反遭套牢而得不償失。

2.黃金價格是黃金基金的參考指標

民眾若在境內租屋供自住，且非供營業或執行業務使用者，所支付的租金，每一申報戶每年最多可列舉扣除12萬元。但應特別注意，如果申報購屋借款利息者，就不得同時申報房屋租金列舉扣除額。

台北市國稅局表示，房客要申報租金支出，應檢附租賃契約書及付款證明影本，如出租人簽收的收據、自動櫃員機轉帳交易明細表或匯款證明。

房東若是將房子出租給個人，需按照租賃契約書的租金條件，自行申報租金收入；出租給公司，則依公司開立的扣繳憑單申報所得。呂先生問及，他和妻子原來就有房子，近年又向銀行貸款買了另外一間房子租給別人，是否可申報房租收入扣除房貸利息。

台北市國稅局表示，若能提示銀行的房貸單據，則可列舉從房租收入減除，或是直接按一般標準租金收入的43%作為必要支出。

侯先生將房屋無償借給女婿開立個人會計師事務所，因為是作為營業或執行業務使用，即使沒有收取租金，仍然要按照當地一般租金情況，申報租賃收入繳稅。

【2008/05/13 經濟日報】

銀行利率遞減型房貸又有新花樣。辦理遞減型房貸的客戶，通常需要正常攤還本息一、二年，才能享受房貸利率減碼優惠，但近日有銀行針對保守型客戶，推出只要正常攤還本息一期，且多還部分本金，次月起房貸利率就能降1碼（0.25個百分點）的優惠。 

房貸利率節節升高，準備辦房貸或想辦房貸搬家的人，要如何減輕利息負擔？大型銀行主管表示，除了找利率低的銀行辦房貸、壓低貸款利率外，還可以從房貸還款等方式著手。 

前些日子，小鄭前來尋求理財規劃顧問的協助。才一坐下來，他就開始細數過去種種不愉快的理財經驗。原來小鄭總是希望在平常的薪水收入之外，利用理財的方式來「多賺一些錢」，以加快自己財富累積的速度。他透過各種媒體上的報導或是相關從業人員的推薦，尋找接下來最會賺錢的投資標的。有時可能是各種不同投資題材的境外基金，有時可能是台股基金，甚至有時將所有資金直接投入單一個股，期待能夠藉著某一期間的上漲趨勢大賺一筆。 

林氏夫婦是一對已退休的夫妻，林先生是退休的公務人員，林太太則是在年輕時就離開職場，全心照顧家庭，用心的拉拔三名子女長大成人。夫婦倆人現階段依靠先生的退休俸以及退休前的存款，支應各種生活上的開銷，在生活簡單的情形下，不至於有收支失衡的情形。 

小張是一位做事有條理、有計畫的年輕人。不論是在生活上、工作上，對於想要做到的事，他一定先設定好要完成的目標，接著思考該制定什麼樣的計畫來達成這些目標，再來就是按部就班執行這些計畫。因為這樣的生活態度，小張歷來求學及工作的過程總是獲得良好的成果及他人讚許。 

這其中有兩個關鍵點，一是那條均線到底是何線？季線、半年線、年線？二是乖離率到底應該是多少？

根據《華爾街日報》最新的一份經濟學家調查顯示
，多數專家認為食品與能源價格漲勢係受到市場基本面
所驅策，而非一投資泡沫。

美國次級房貸風暴持續延燒，讓台灣投資人的年報酬率「慘綠」，台新銀行提醒，「資產配置」是投資成功的關鍵，尤其面對多變的金融、國際環境，確實做好資產配置，一定能達成投資目標、享受退休人生。

為吸引客戶資金，銀行這幾年存款商品愈來愈多樣化，除了推出兩種貨幣連結選擇權的雙元存款，還有針對定存加碼的優利存款。不過，銀行主管提醒，部分優利存款必須配合投資理財商品，才能適用高利率，如果理財商品投資虧損，可能損及存款利息，甚至連本金也不保。

兩家外銀將比照國銀，針對預借現金只要繳足全額，便不另外計息。國銀信用卡部主管則認為，卡友看起來因此受惠，但實際影響有限，因為多數有資金需求者，往往會選擇銀行力推的「分期預借現金」專案。

銀行主管建議，有長期資金需求者，仍以申請小額信貸為佳，別靠預借現金周轉。